Per un over 65, i migliori investimenti sono quelli che coniugano sicurezza, stabilità del capitale e, possibilmente, un rendimento moderato. Tra gli strumenti consigliati per persone in età avanzata ci sono gli ETF diversificati, obbligazioni a tasso fisso, fondi pensione e investimenti immobiliari. È importante un mix bilanciato che consenta liquidità per le spese a breve termine e potenziale di crescita a lungo termine con un rischio contenuto.
Investimenti consigliati per anziani
• ETF (Exchange Traded Funds): permettono un portafoglio diversificato con costi contenuti e un moderato rendimento legato a indici di mercato o settori specifici, come quelli legati alla popolazione anziana o alla salute.
• Obbligazioni a tasso fisso: offrono stabilità e reddito regolare, ideali per la parte del capitale che non si vuole rischiare.
• Fondi pensione e Piani Individuali Pensionistici (PIP): strumenti per integrazione pensionistica con benefici fiscali e un profilo di rischio medio-basso.
• Investimenti immobiliari: aiutano a proteggere il capitale e possono generare reddito da locazione.
Strategie di gestione
• Suddividere il capitale in base all’orizzonte temporale: parte liquida per spese immediate e obbligazioni a breve termine, parte investita in ETF o fondi per crescita a medio-lungo termine.
• Diversificare per ridurre i rischi e considerare la situazione abitativa futura, pianificando riserve per eventuali necessità assistenziali.
• Preferire investimenti a basso rischio e con una certa stabilità, evitando eccessive esposizioni a mercati volatili come le criptovalute.
Questi approcci aiutano a mantenere il patrimonio preservandone il valore e garantendo liquidità per le spese, con una moderata crescita del capitale in un orizzonte di medio-lungo termine.
